"'Student-Money'" = ( स्टूडेंट की Finance /Econonomik और persanal "problem solving system " से जुड़े खास और अहम - "सवालों के जवाब।" "मनी" सवाल.."धनी" जवाब..।

प्रेरणा डायरी/प्रेरणा प्रेरणा

केदार लाल, लिग़री

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"छात्रों का पैसा""=  

दोस्तों की फाइनेंस, आर्थिक और बिजनेस समस्याओ से जुड़े सवाल के   " सवाल मनी,-जवाब धानी"*

प्रेरणा डायरी = छात्र कैरियर + सरकारी नौकरियां + छात्र वित्त और प्रौद्योगिकी, मनी मनी, छात्र स्वास्थ्य, ऑनलाइन लर्निंग 

"मणि-मंत्र"-फाइनेंसियल वित्तीय समस्याओं से जुड़े अहम् प्रश्न के उत्तर...।

= प्रश्न आपके.. उत्तर हमारे......

छात्र वित्त..."मनी"...प्रश्न...! "धनी"...उत्तर।

प्रश्न 1. मैं राजस्थान के टोंक जिले का रहने वाला हूं, मैं रस की तैयारी करना चाहता हूं और अभी ग्रेजुएशन कर रहा हूं लेकिन मेरी आर्थिक स्थिति ठीक नहीं है इसलिए मैं किसी अच्छे बैंक से सस्ता शिक्षा ऋण लेना चाहता हूं। कृपया इस बारे में मेरा पूरा मार्गदर्शन करें और बताएं कि किस बैंक से शिक्षा ऋण लेना जारी रखें।

उत्तर - आप ग्रेज्यूएशन के साथ-साथ ही आरएएस की तैयारी कर रहे हैं। यह एक अच्छी सोच है। आपकी तरह के बहुत से छात्र ऐसे हैं जो पढ़ाई करना चाहते हैं लेकिन उनकी आर्थिक स्थिति कमजोर है। काफी सारे छात्र सरकारी नौकरी की तैयारी के लिए शिक्षा/कौशल ऋण लेते हैं। सही बैंक लिस्टिंग बहुत जरूरी है क्योंकि ब्याज दर में 2-3% का लाखों रुपये बच सकते हैं।

मैं आपको आसान भाषा में पूरी बात समझ रहा हूं..

सबसे पहले स्वीकारोक्ति — आपको कौन सा लोन चाहिए..? आपने जो पूछा उससे ऐसा लगता है कि - आपको कोचिंग + रहना + पढ़ाई का खर्च लोन देना चाहिए। अब इस केस में 2 प्रकार के लोन मिलते हैं:.)

एजुकेशन लोन (पढ़ाई/कोचिंग के लिए) यह लोन का लोन काफी सस्ता होता है। 

दूसरा लोन है - पर्सनल लोन महंगा (13-18%) इसलिए पर्सनल लोन से बचे और एजुकेशन लोन ही लें। भारत में शिक्षा ऋण की ब्याज दर सामान्यतः 8.3% – 11% के बीच रहती है। 

भारत में सबसे सस्ता Aducation lone देने वाला बैंक

1. भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)- सबसे बेहतर विकल्प 

 

यह सरकारी बैंक छात्रों को सबसे ज्यादा लोन देता है।

इसकी रुचि दर लगभग 8.3% – 10.9% तक और ₹7.5 लाख तक बिना लागत के मिल सकती है। पढ़ाई ख़त्म होने के बाद ईएमआई शुरू होती है। एसबीआई में सामान्य छात्र ऋण एमसीएलआर + 2% के आसपास होता है। कंजर्वेटिव परीक्षा वाले छात्रों के लिए भी आसानी से लोन प्राप्त करें।

सबसे अच्छा क्यों.? 

- कम ब्याज 

- लंबा समय (10-15 वर्ष)

- सरकारी बैंक = रिजेक्शन कम

- मोराटोरियम (तैयारी के दौरान ईएमआई नहीं)

- अगर सच कहूं तो → 90% छात्रों को यही बैंक लोन देता है।

 पंजाब नेशनल बैंक(पीएनबी) 

पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) - दूसरा विकल्प। अगर एसबीआई से लोन न मिले तो पीएनबी मैं कोशिश करूं।

ब्याज दर

लगभग 8.55% – 10.50% (प्रतिभा योजना) 

फोर्ब्स

फायदे

कोचिंग + पढ़ाई दोनों कवर

सरकारी नौकरी की तैयारी करने वालों के पास है

अज़्ज़ा आसान

3. सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया..कम ब्याज वाला विकल्प 

सेंट विद्यार्थी ऋण

लगभग 10.65% - 11.25% 

फोर्ब्स

छोटे शहरों के विद्यार्थियों को आसानी से मिलती है सुविधा।

 4. आरबीआईबीआई बैंक..अच्छे सहायक अभियंता विकल्प ।

आईडीबीआई बैंक - अच्छा बैकअप विकल्प

ब्याज दर

लगभग 10.6% – 11.1% 

फोर्ब्स

 प्राइवेट बैंक क्यों नहीं लेना चाहिए?

एक्सिस / आईसीआईसीआई / एनबीएफसी आदि से बचत

क्यों?

ब्याज 12–16%

जल्दी ईएमआई शुरू

सख्त प्रस्ताव

नौकरी की तैयारी के लिए एजुकेशन लोन/एजुकेशन लोन) सरकारी बैंक से लेना ही सही निर्णय होगा..।

सरकारी नौकरी की तैयारी के लिए सिर्फ सरकारी बैंक का अधिकार।

🥇एसबीआई (पहला विकल्प)

🥈 पीएनबी (दूसरा विकल्प)

🥉 सेंट्रल बैंक (तीसरा विकल्प)

 

लोन लेने का सही तरीका (बहुत जरूरी)

आप सीधे बैंक जाएं और मैनेजर से बात करें किसी भी दलाल या एजेंट के चक्कर में ना पड़े। सीधे बैंक ग्राहक यह बोलें:

 

"मुझे प्रतियोगी परीक्षा कोचिंग के लिए शिक्षा ऋण लेना हैं " और साथ ले जाएं:

स्नातक की मार्कशीट

कोचिंग में प्रवेश का प्रमाण (या अनुमान)

आधार + पैन

माता-पिता आय प्रमाण

मेरी व्यक्तिगत सलाह 

आपकी स्थिति में लोन लेना सही है क्योंकि:

सरकारी नौकरी = स्थिर आय

शिक्षा ऋण = अच्छा ऋण

 

लोन से पहले की खास बात 

बैंक से लोन लेना आसान होता है, लेकिन अगर सावधानी न बरती जाए तो लोन लिया जा सकता है। नीचे आसान भाषा में जरूरी सावधानियां दी गई हैं 

1️⃣ आपकी जरूरत और क्षमता

वास्तव में वास्तव में जरूरी हो अवशेष ही लोन लें।

ईएमआई आपकी मासिक आय का 30-35% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

👉अन्य विश्राम खर्च चलाना मुश्किल हो जाएगा।

2️⃣ ब्याज दर (ब्याज दर) अच्छी तरह ब्याज दर

लोन लेने का समय सिर्फ ईएमआई मत देखें, ब्याज दर और कुल भुगतान जरूर देखें।

दो तरह की ब्याज दरें हैं:

निश्चित दर - ईएमआई हमेशा एक जैसी रहेगी

फ्लोटिंग रेट - समय के साथ वृद्धि/घटाव हो सकता है

👉 कई लोग ईएमआई देखकर खुश हो जाते हैं, लेकिन कुल ब्याज बहुत ज्यादा भर देते हैं।

3️⃣ छुपे हुए चार्ज जरूर कम करें

बैंक कई छोटे-छोटे चार्ज जोड़ते हैं:

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

दस्तावेज़ीकरण शुल्क

बीमा शुल्क

पूर्व भुगतान/गिरवी रखने संबंधी शुल्क

👉लोन लेने से पहले पुनर्वास:

“कुल शुल्क कितने हजार?”

4️⃣ पूर्वभुगतान और फौजदारी नियम जानें

अगर भविष्य में पैसे चुकाने हैं और आप लोन जल्दी बंद करना चाहते हैं तो?

इसलिए पहले ही रिज़र्व:

प्रीपेमेंट शुल्क क्या है?

लोन जल्दी बंद करने पर जुर्माना है या नहीं?

👉यह बहुत जरूरी सवाल है जो लोग बार-बार भूल जाते हैं।

5️⃣ ईएमआई मिस करने के नुकसान

ईएमआई होने दें:

भारी जुर्माना लगता है

CIBIL स्कोर ख़राब होता है

भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है

👉मोनालैकी की तारीख से पहले ही खाते में पैसा रखें।

6️⃣ ऋण अनुबंध पूरा पढ़ें (बहुत जरूरी)

कभी भी जल्दी साइन इन मत करें ❌

नियम एवं शर्तें पढ़ें

समझ ना आये तो बैंक से उधार

👉 एक साइन आपको पूर्वी तट तक ले जा सकता है।

7️⃣ ऋण बीमा लेने से पहले

कई बैंक जबरदस्ती बीमा जोड़ देते हैं।

यह जरूरी नहीं होता

आप मना कर सकते हैं

👉अगर लें तो उसकी कीमत और फायदे।

8️⃣ कई वकीलों से तुलना करें

पहले 2-3 पदों की पेशकश लें।

तुलना करें:

ब्याज दर

ईएमआई

प्रभार

👉 जो सस्ता और सुरक्षित लगे वही चुनें।

लोन लेना गलत नहीं है, लेकिन बिनारी के लोन लेना सबसे बड़ी गलत

उत्तर - आप किसी भी बैंक शेयरधारक, गृह शेयरधारक के लिए जरूरी नहीं है, मैं अपने ग्राहक को सक्रिय करवा सकता हूं और उसके बारे में अपडेट कर सकता हूं। इसके लिए आपको सबसे पहले यूडीआईजीएएस पोर्टल (https://udgam.rbi.org.in/) पर अपना खाताधारक चेक करना होगा। फिर भी किसी भी शाखा में केवैसी दस्तावेज़ के साथ फ़ॉटी फॉर्म जमा करें यदि बैंक समय पर कार्रवाई नहीं करता है तो बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी के पास लिखित दस्तावेज़ दस्तावेज़ जमा करें। यदि यहां भी किसी समस्या का समाधान नहीं हो रहा है तो आप आरबीआई लोकपाल के पास भी शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

हूं, निवेश के साथ टैक्स की बचत भी करना चाहता हूं। कहाँ निवेश निवेश जोखिम भी नहीं उठाया पड़े, पाया भी सुरक्षित और अच्छा रिटर्न भी प्राप्त हो..? -

नरेंद्र शर्मा, जयपुर

उत्तर -- समस्या के समाधान के रूप में मैं आपका सुझाव चाहता हूं कि आप पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश करें। फ़ाइफ़ एक अफ़्रीकी और सुरक्षित निवेश योजना है जिसे भारत सरकार ने पूर्व में शामिल किया था, यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो जोखिम से बचते हैं और टैक्स फ्री रिटर्न पाना चाहते हैं। आप भी ऐसी ही एक योजना की तलाश में हैं, जिससे आप पीआईपी में निवेश कर सकें, आपकी समस्या का काफी हद तक समाधान हो जाएगा। पीएफ निवेश के फायदे मैं आपको क्या बताता हूं --

1. यह सुरक्षित और सरकारी योजना है: पीएफ पूरी तरह से सरकार द्वारा जारी की गई स्कीम है, ऐसी योजना में खतरा होने की संभावना बहुत कम होती है और अगर कोई जोखिम होता है तो इसकी जांच सरकार द्वारा की जाती है इसलिए इसे एक बेहतरीन निवेश योजना माना जा सकता है।

2. काफी अच्छी रुचि और कंपनी का फ़ायदा: पीएफ़ में दोस्ती अच्छी है न और भी कई फायदे हैं वर्तमान में 7.1% कंपनी साझेदारी ब्याज जो हर तिमाही में पसंद होती है।

3. कम निवेश बड़ा रिटर्न : पीआईपी में आप कम निवेश करके बाद में रिटर्न हासिल कर सकते हैं प्रतिदिन ₹70 जमा करने पर कमाई 25200 बनती है 15 साल में 6.83 लाख रुपये के लगभग होते हैं।

छात्र वित्त..."मनी"...प्रश्न...! "धनी"...उत्तर। अगला प्रश्न सॉल्विंग

4. टैक्स लाभ: आपने बताया कि आप ऐसा निवेश करना चाहते हैं जिससे टैक्स लाभ भी प्राप्त हो तो पीएफ़ से आपको टैक्स लाभ भी प्राप्त हो जाता है, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स छूट मिलती है। ब्याज और मैक्योरिटी अमाउंट भी टैक्स फ्री होता है।

5. पैसे की बिक्री सुविधा: 7 साल बाद चिकित्सा या उच्च शिक्षा के लिए खाता बंद करना संभव है।

6. निवेश : साल में एक बार न्यूनतम ₹500 और अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं

7. मजबूत वित्तीय सुरक्षा: पीएफ खाता कार्यालय या अधिकांश सरकारी निजी बैंकों में यह एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच बन सकता है।

क्वेश्चन 2. मैं करौली जिले के अध्यापिका केशू पोसवाल हूं, मैं एक कर खरीददार चाहता हूं और क्या आप जानना चाहते हैं कि मुझे व्हीलर केस में ले जाना चाहिए या लोन पर..? 

उत्तर-- बहुत से लोग बताते हैं कि कर अनुमानित समय कैश पेमेंट करना सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन असल में लोन लेकर कर खरीदारी में कई मामलों में और भी बढ़िया साबित हो सकता है। वो कैसे..? आइए मैं आपको जानकारी देता हूं -

1. लोन पर कर लेने से कैश फ्लो बना रहता है: केस में कर लेते हैं तो डिसॉल्विटी प्रभावित हो सकता है लोन पर कर लेने पर हर महीने बाकी पैसा निवेश या निवेश के लिए पैसा बचा सकते हैं।

2. टैक्स में मिल सकता है लाभ: यदि आप व्यावसायिक कर्मचारियों के लिए उपयोग करते हैं तो कर लोन की संपत्ति का हिस्सा टैक्स डिवाइड में क्लेम किया जा सकता है जिससे टैक्स में कमी का काम हो सकता है।

3. ऑर्केस्ट्रा और एक्स्ट्रा लार्ज बेनिटिट: बैंक या एनबीएफसी से लोन पर बार फ्री रूम साइड स्ट्रेंथ या स्ट्रैटेजी जैसे लाभ भी मिलते हैं जो कैश पैलमंड करने पर नहीं मिलते।

4. क्रेडिट स्कोर मजबूत होता है: जिस समय पर खरीदे गए क्रेडिट स्कोर से आपका सिविल या क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, भविष्य में होम लोन लेना या पर्सनल लोन लेना आसान हो जाता है और आपको मजबूत क्रेडिट स्कोर के आधार पर कई अन्य लाभ प्राप्त होते हैं।

5. छूट और ऑफ़र: टाइगर सीज़न या ऑफ़र के दौरान कर लोन पर बैंक और बच्चों से दोनों की ओर से छूट कम ब्याज दर और कैशबैक दिया जाता है जिससे लोन लिया जाता है और भी शानदार हो जाता है।

6. ध्यान रखें--

-- कार लोन लेने से पहले दिलचस्प दुकानों की तुलना कर लें।

-- इस बात का ध्यान रखें कि बैलेंस ज्यादा डाउनलोड करना होगा तो ईएमआई कम होगी

- यह भी ध्यान दें कि आपकी आय का 40% से अधिक ना हो।

-- ध्यान रखें कि समय पर भुगतान करें अन्यथा आपकी ऊपर पेनाल्टी का खतरा बना रहेगा।

क्वेश्चन 3. आधार कार्ड एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है, मुझे ऐसा लगता है कि मेरे आधार कार्ड का मिस यूज़ कहां हुआ है। --मनोज गुप्ता, भरतपुर

उत्तर (आर्थिक फंडा ब्लॉग से) -- आपका आधार नंबर कब, कहां और इस्तेमाल किया गया.? फिक ना करें, यह जानना अब बेहद आसान हो गया है बात। यूआईडीएआई यह सुविधा देता है कि आप अपने आधार नंबर का पूरा प्रमाणीकरण कर लें। इसका पता लगाने के लिए uidai.gov.in पर ग्राहक आधार नंबर कैप्चा और ओटीपी नामांकन लॉगिन करें इसके बाद आधार प्रमाणीकरण क्रोनॉल विकल्प का चयन करें। कब से कब तक की जांच करने के लिए यहां क्लिक करें यहां 6 महीने तक का डेटा देख सकते हैं। आधार को लॉक करने और फीचर बनाने की सुविधा का भी उपयोग किया जा सकता है। अगर कोई खतरनाक गतिविधि हुई हो, तो पुलिस या साइबर सेल सेवा में शिकायत दर्ज कराएं।

प्रश्न 4. मेरा नाम दीपक गुप्ता है। मैं अपनी बेटी के लिए 15 20 साल के लिए एक जरूरी 50000 ₹ का निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मैं इन सिक्कों को कहां लगाऊं..? किसी बैंक में.? एफडीडी मे.? सरकारी योजना, म्युचुअल फंड, या इक्विटी आदि में कहां जाना चाहिए..?

उत्तर-- सबसे पहले तो मैं आपके लिए यह चाहता हूं कि आप अपनी बेटी के भविष्य की चिंता के बारे में बात करें। लेकिन इसके लिए आपने चिंता करके एक सही साइंटिफिकमेंट प्लान अपना लिया है। अगर मैं एक सरकारी निवेश के बारे में आपको बताता हूं तो वह है "सुकन्या समृद्धि योजना" जिसमें बेटी का भविष्य सुरक्षित करने की क्षमता है। यह केंद्र सरकार द्वारा संचालित एक पोस्ट ऑफिस योजना है और बच्चों के लिए निवेश की दृष्टि से बेहतरीन सरकारी योजना है! आप चाहते हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर सकते हैं। इस योजना में 8 पॉइंट 2% की दर से ब्याज धारा 80 सी के तहत लाभ और कर मुक्त मैच्योरिटी इसे बैंड या एफडी जैसी योजना में सबसे अच्छा स्थान है। सरकारी छूट में ब्याज की दृष्टि से यह सबसे बेहतरीन योजना है। आप विभिन्न बैंकों में बाल बचत योजना के तहत बाल बचत योजना की भी जांच कर सकते हैं। कोई भी बैंक या बीमा कंपनी "गारंटीड रिटर्न्स" का लाभ उठा सकती है।

बेटी के भविष्य के लिए निवेश करना एक बहुत अच्छा निर्णय है। आपके पास लगभग 15-20 साल का लंबा समय है, इसलिए आप जोखिम भरे निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं जो अधिक रिटर्न दे सकते हैं। यहां कुछ विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

1. *पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)*: यह एक सरकारी योजना है जिसमें 15 साल की अवधि के लिए निवेश की कुल छूट है। यह एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है।

2. *राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम (एनपीएस)*: यह एक सरकारी योजना है जिसमें 15 साल की अवधि के लिए निवेश की सुविधा है। यह एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है।

3. *रिटायर्ड फंड*: फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह जोखिम भरा हो सकता है। आप अपने जोखिम के अनुसार निवेशक का चयन कर सकते हैं।

4. *शाहरुख*: एचडी शहजादी में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह जोखिम भरा हो सकता है। आप अपने जोखिम के अनुसार एचडी कैरियर का चयन कर सकते हैं।

5. *फिक्स्ड इंकलाब (एफडी)*: फिक्स्ड इंकलाब में निवेश करना एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है। आपको अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए एक अच्छा विकल्प जोड़ना होगा। आप अपने वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं और अपने निवेश के अनुसार विकल्प का चयन कर सकते हैं।

प्रश्न 5. मेरा नाम विनोद सिंह है। मैं गुना शहर का रहने वाला हूं। मेरा आइसीइसीआइआइ बैंक में खाता है, जो 10 12 साल से बंद है। लेकिन इसमें ₹55000 शामिल हैं।बैंक ने उस खाते को सीज कर दिया है। अनफ्रीज और चालू संचालन के लिए मैंने नीचे कई आवेदन दिए हैं लेकिन कोई लाभ नहीं हुआ, मुझे लगता है कि अब मुझे क्या करना चाहिए..?

उत्तर-- आप अपने बैंक स्टोर और अपने सलाहकारों को सक्रिय करवा सकते हैं और केवैसी अपडेट कर सकते हैं। इन्टरनेट के केवैसी अपडेट की जानकारी बहुत जरूरी है। आप अपने एक्टिव अकाउंट को एक्टिव करवा सकते हैं और केवैसी अपडेट भी कर सकते हैं, इसके लिए आपको अपने अकाउंट वाले बैंक में भी जाने की जरूरत नहीं है। आपको सबसे पहले यूडीजी टेलीकॉम पोर्टल (https://udgam.rbi.org.in/) पर इस पोर्टल पर 30 बैंकों की जानकारी उपलब्ध है। यदि बैंक उच्च समय में कार्रवाई नहीं करता है तो बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी के पास लिखित शिकायत दर्ज करने का कारण बताएं। जैसा कि अब आपने बताया है कि आप इतने समय से समस्या का सामना कर रहे हैं और कोई समाधान नहीं हो रहा है।

प्रश्न 6. मेरा आइसीआइसीआइ बैंक में खाता है, जो 10-12 साल से बंद है। जिसमें ₹55000 शामिल हैं। बैंक ने इसे सीज़ कर दिया है। इसे अनफ़्रीज़ करने के लिए मैंने कई बार आवेदन किया लेकिन कोई फ़ायदा नहीं हुआ। अब मुझे क्या करना चाहिए कृपया सुझाव दें..? --विनोद कुमार सिंह, गुना, मध्य प्रदेश।

उत्तर - आप किसी भी बैंक शेयरधारक, होम शेयरधारक के लिए जरूरी नहीं है, मैं ग्राहक अपने दंत दस्तावेजों को एक्टिव करवा सकता हूं और केवैसी अपडेट कर सकता हूं। इसके लिए आपको सबसे पहले यूडिजीएएस पोर्टल (https://udgam.rbi.org.in/) पर अपना अकाउंट अकाउंट चेक करना होगा। फिर भी किसी शाखा में केवाईसी दस्तावेज के साथ एफओटी फॉर्म जमा करें यदि बैंक समय पर कार्रवाई नहीं करता है तो बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी के पास लिखित प्रविष्टि दस्तावेज जमा करें। यदि यहां भी किसी समस्या का समाधान नहीं होता है तो आप आरबीआई लोकपाल के पास भी शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

प्रश्न 7. एक युवा उद्यमी के लिए सबसे बड़ी वित्तीय समस्या क्या है..?

उत्तर - हमारे देश भारत में ज्यादातर उद्यमियों की सबसे बड़ी वित्तीय समस्या पूंजी की कमी (पूंजी की कमी) होती है। हमारे यहाँ मेहनती और बुद्धिमान युवा काफी मिल जायेंगे, पर उद्देश्य, आइडिया और मेहनत की चाहत होना शुरू हो गई है, लेकिन शुरुआती समर्थकों की कमी उन्हें पीछे छोड़ देती है। बैंक बिना कोलैटरल (गिरवी) के लोन नहीं देता और वेंचर कैपिटल हर बिजनेस को नहीं देता।

इस उदाहरण के माध्यम से इस को समझें उदाहरण:मान सहयोग एक बात युवा ने डिजिटल मार्केटिंग एजेंसी शुरू करने की योजना बनाई। उसे लैपटॉप, सॉफ्टवेयर टूल्स, ऑफिस स्पेस और मार्केटिंग के लिए कम से कम ₹5-6 लाख खर्च करने होंगे। लेकिन बचत कम और बैंक लोन न मिलने के कारण बिजनेस शुरू ही नहीं हो पाता। समस्या का समाधान स्टार्टअप इंडिया, मुद्रा लोन, स्टैंड-अप इंडिया जैसी सरकारी योजनाएं हैं, लेकिन सही जानकारी न होने से युवाओं को लाभ नहीं मिलता। इसलिए वित्तीय साक्षरता और सही योजना हर उद्यमी के लिए जरूरी है।

प्रश्न 8. भारतीय तारामंडल के सामने कई मंदिर हैं, जिनमें से एक प्रमुख समस्या है कैश फ़्लो गिरजाघर की, कैश फ़्लो तारामंडल के सामने एक चुनौती क्यों बनी है?

उत्तर--कैश फ्लो मैनेजमेंट का अर्थ है बिजनेस में आने और जाने का सही समय। यानी एक तरह से पैसे का तरीका से बहन। भारत में कई उद्यमी मुनाफे के बावजूद कैश फ्लो की कमी से बिजनेस बंद कर रहे हैं।

जैसे उदाहरण - :एक गारमेंट निर्माता को बड़ा ऑर्डर मिला, लेकिन ग्राहक को 90 दिन बाद भुगतान की आवश्यकता पड़ी। इस बीच रॉ माल, एमएटी और बिजली बिल का भुगतान तुरंत करना है। कैश फ्लो न से व्यवसाय में फंस जाता है। युवाओं को लाभ चाहिए ≠ कैश फ्लो। समय पर भुगतान संग्रह, आपातकालीन निधि और क्रेडिट चक्र की समझ बहुत जरूरी है। टैली, ज़ोहो बुक्स जैसे अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर इसमें मदद कर सकते हैं।

प्रश्न 9. क्या कारण है कि भारतीय युवा उद्यमियों को बैंकों से लोन लेने में काफी समस्याओं का सामना करना पड़ता है..?

उत्तर--बैंक लोन मीटिंग में भारतीय उद्यमियों को दिक्कत क्यों आती है..? भारत में बैंक लोन प्रणाली अभी भी काफी जोखिम से बचने वाली है। बैंक नए बिजनेस को हाई रिस्क मानते हैं और कोलैटरल, सिबिल स्कोर और इनकम प्रूफ मांगते हैं। उदाहरण: एक युवक ने फूड ट्रक की तलाश शुरू की, लेकिन उसके पास की जमीन या संपत्ति गिरवी रखने के लिए नहीं थी। बैंक ने लोन रिजेक्ट कर दिया। पोर्टफोलियो सरकार ने मुद्रा लोन (शिशु, किशोर, तरुण) जैसे शुरू कर दिया है, लेकिन डॉक्यूमेंटेशन और जागरूकता की कमी बड़ी बाधा है। उद्यमियों को बिजनेस प्लान, कैश फ्लो स्टेटमेंट और जीएसटी रिकॉर्ड मजबूत रखना चाहिए।

प्रश्न10. टैक्स और जीएसटी भारतीय उद्यमियों के लिए समस्या क्यों निर्धारित हैं..?

उत्तर - भारत में छोटे उद्यमियों के लिए कर अनुपालन और जीएसटी फाइलिंग जटिल है। नियम- बार-बार नकली होते हैं, जिससे कन्फ्यूजन बढ़ जाता है। उदाहरण: एक छोटे ऑनलाइन विक्रेता को हर महीने जीएसटी रिटर्न भरना होता है। गलत फाइलिंग पर पेनल्टी लग जाती है, जिससे मुनाफा कम हो जाता है। टैक्स नॉलेज की कमी के कारण कई युवा या तो ज्यादा टैक्स भर देते हैं या गलती कर बैठते हैं। समाधान है - प्रोफेशनल अकाउंटेंट, सही सॉफ्टवेयर और टैक्स प्लानिंग। सही कर बीमा व्यवसाय को वित्तीय रूप से स्थिर बनाना है।

प्रश्न 11.  ग़लत लोक निर्माण से व्यवसाय विफल क्यों होता है..?

उत्तर - बिना बजट और पूर्वानुमान के बिजनेस चलाना सबसे आसान है। कई युवा भावनात्मक फैसले लेते हैं, वित्तीय नहीं। उदाहरण: एक स्टार्टअप संस्थापक ने मार्केटिंग पर जरूरत से ज्यादा पैसा खर्च कर दिया, लेकिन रेवेन्यू जनरेट नहीं हुआ। कुछ महीनों में पैसा खत्म हो गया। वित्तीय योजना में बजट, व्यय नियंत्रण, आपातकालीन निधि बहुत जरूरी है। हर उद्यमी को कम से कम 6 महीने का खर्च बचाकर रखना चाहिए।

6️⃣ निवेशकों (निवेशकों) को आकर्षित करना कठिन क्यों होता है? निवेशकों को केवल आइडिया नहीं, स्केलेबिलिटी, रेवेन्यू मॉडल और वित्तीय अनुशासन नजर आता है। उदाहरण: दो ऐप स्टार्टअप हैं - एक के पास उपयोगकर्ता हैं लेकिन राजस्व नहीं, दूसरे कम उपयोगकर्ता हैं लेकिन स्थिर आय हैं। निवेशक दूसरा चयन करें।युवाओं को पिच डेक, यूनिट इकोनॉमिक्स और ग्रोथ स्ट्रैटेजी पर काम करना चाहिए। पारदर्शिता और डेटा-संचालित दृष्टिकोण आवश्यक है।

7️⃣ भारतीय उद्यमियों को वित्तीय साक्षरता की कमी से कितना नुकसान होता है? वित्तीय शिक्षा से ही स्थायी व्यवसाय बनता है

8️⃣ मंदी (मुद्रास्फीति) छोटे व्यवसाय को कितना प्रभावित करती है? मुद्रास्फीति से कच्चे माल, परिवहन और वेतन की लागत बढ़ जाती है, लेकिन बिक्री मूल्य लाभ आसान नहीं होता है।

9️⃣ डिजिटल भुगतान और प्रौद्योगिकी की कम वित्तीय समस्या कैसे आम है? जो उद्यमी डिजिटल उपकरण नहीं अपनाते हैं, वे प्रतिस्पर्धी बाजार में पीछे रह जाते हैं।

🔟युवाओं के लिए वित्तीय बैंकों से बचाव 

उद्यमियों को क्या करना चाहिए?युवाओं को वित्तीय अनुशासन, सही योजना और निरंतर सीखना चाहिए। उदाहरण:जो उद्यमी शुरुआत से बजट, बचत और सही निवेश करता है, वहीं लंबे समय तक टिकता है। सरकारी योजनाएं, सलाह और वित्तीय सलाहकारों की मदद लें। याद रखें - मजबूत वित्त = मजबूत व्यवसायअगर शुरुआत तो मैं:इसका निष्कर्ष (निष्कर्ष)एसईओ कीवर्ड + मेटा विवरणया इसे पूरा ब्लॉग फॉर्मेट में भी तैयार कर सकते हैं।

प्रश्न 9. मैंने 10 साल पहले ₹70000 में एक प्लॉट खरीदा था, और अब वह ₹6 लाख में बिक गया है। मैं यह जानना चाहता हूं कि मुझे किस तरह से आयकर देना होगा और कितना आयकर देना होगा..?

-- चन्द्र प्रकाश, जोधपुर

उत्तर-- जमीन से वाली यह कमाई "लॉन्ग होने वाली कैपिटल गेन" मानी जाती है। टैक्स चुकाने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं: पहला विकल्प, पिछले 10 वर्षों की शेष राशि के साथ, पिछले 10 वर्षों में, कुल मिलाकर, खरीदारी की कीमत 1,07,000 होगी और दावा 4.93 लाख, जिस पर 20% टैक्स और चार प्रतिशत शेष समूह 102544 है। इसके तहत आपके प्लॉट को ₹600000 का बचा हुआ है तो इसमें मल खरीदने का मतलब है 70000 रुपये कम हो जाएंगे यानी 5.3 लाख रुपये का दावा है कि आपको 12.5% ​​टैक्स और चार प्रतिशत शेष बकाया टैक्स 68900 का मिलेगा।

प्र. 10. मुझे क्रेडिट कार्ड कैशबैक और रिवार्ड्स पर क्या टैक्स देना होगा...? इसकी सीमा क्या है..?

उत्तर - वर्तमान क्रेडिट कानून में क्रेडिट कार्ड के कैशबैक और रिवार्ड्स फंड के बारे में कोई स्पष्ट या विशेष प्रावधान नहीं है। संबंध आमतौर पर कैशबैक को खरीदारी के बाद मिलने वाली छूट मनी दी जाती है इसलिए इसे आम तौर पर टैक्स लेबल पर विचार नहीं किया जाता है, हालांकि यदि किसी व्यक्ति को एक साल में कैशबैक ₹50000 से अधिक मिलता है तो इस पर सिम सीमा से ऊपर की राशि और डोमेन से टैक्स लेबल पर विचार किया जा सकता है

 रिवार्ड्स प्वाइंट 

 यदि ग्राहक अपने पॉइंट्स का उपयोग करके एयरलाइंस टिकट बुक करना, ऑनलाइन शॉपिंग करना या अन्य सुविधा लेना चाहते हैं तो आम तौर पर टैक्स के बारे में जानकारी नहीं दी जाती है, हालांकि यदि इन रिवर्स पॉइंट को एक समान प्रमाण पत्र दिनांक के साथ बदला जाता है, तो उन्हें सीधे बिल की राशि के साथ जमा करने के लिए उपयोग किया जाता है, तो यह कैशबैक के समान माना जा सकता है।